Клиентов, приобретающих жилье с использованием ипотечных кредитов стало меньше, но они есть
С момента кризиса в прессе с завидной регулярностью выносился смертный приговор такому незаменимому инструменту на рынке недвижимости, как ипотеке. Однако, как выяснилось, даже сейчас купить квартиру как на первичном, так и на вторичном рынке Москвы с использованием ипотечных программ вполне реально.
Процентные ставки при получении кредита на покупку квартиры в строящемся доме самые высокие и составляют в среднем 14-19% годовых в рублях или 14-15% годовых в долларах США.
По данным "Кредитмарт Индекс. Ипотека", на основе анализа предложений 25 банков в марте 2009 года общее количество банков, предлагающих ипотечные кредиты на покупку жилья на вторичном рынке жилья, составило 18 (январь 2009 года: 16 банков, февраль 2009 года: 19 банков). Одновременно количество банков, предлагающих целевые кредиты под залог имеющегося объекта недвижимости, сократилось с 12 до 11 банков, а количество банков, предлагающих кредиты на покупку дома с землей на вторичном рынке жилья, сократилось с 9 до 8. В настоящее время многие банки пересматривают существующие программы ипотечного кредитования.
По данным на март 2009 года среднерыночная ставка по кредиту в рублях:
Кредитный продукт
Январь
Февраль
Март
Мин.
Макс.
Мин.
Макс.
Мин.
Макс.
Кредит на приобретение квартиры на вторичном рынке жилья
16,71%
19,06%
17,82%
19,41%
18,23%
19,78%
Целевой кредит под залог имеющегося объекта недвижимости
18,74%
19,81%
18,99%
19,99%
20,64%
21,70%
Кредит на покупку дома с землей на вторичном рынке жилья
16,68%
18,32%
17,61%
19,10%
18,26%
19,83%
Среднерыночная ставка по ипотечным продуктам в марте 2009 года увеличилась на 0,92% и составила 19,74% (февраль 2009 года: 18,82%). По сравнению с январем 2009 года рост среднерыночной ставки по рублевым кредитам составил 1,52%.
По данным на март 2009 года среднерыночная ставка по кредиту в долларах США:
Кредитный продукт
Январь
Февраль
Март
Мин.
Макс.
Мин.
Макс.
Мин.
Макс.
Кредит на приобретение квартиры на вторичном рынке жилья
13,12%
15,13%
14,00%
16,04%
14,33%
16,27%
Целевой кредит под залог имеющегося объекта недвижимости
14,42%
15,88%
14,63%
15,91%
14,91%
16,25%
Кредит на покупку дома с землей на вторичном рынке жилья
13,31%
15,11%
13,78%
15,75%
14,68%
16,45%
По сравнению с февралем 2009 года рост среднерыночной ставки в долларах США составил 0,47%, а в абсолютном значении средняя ставка составила 15,48%. (февраль 2009 года: 15,01%). По сравнению с январем 2009 года рост среднерыночной ставки по долларовым кредитам составил 0,99%.
Повышенная процентная ставка - не единственное изменение, которое ожидает потенциальных заемщиков. Практически все банки подняли с 10% до 30% величину первоначального взноса. Кроме этого, ужесточились требования к заемщику и к документам, которые подтверждают его доход. В комплексе это привело к снижению количества выдаваемых кредитов, но не до нуля.
Как пояснили "PRO Недвижимость" в агентстве "Миэль-Новостройки", несмотря на то, что формально кредит может получить любой гражданин в возрасте от 18 до 60 лет, в действительности это не совсем так. Сейчас для банка идеальный возраст заемщика - это 30-35 лет. Наличие у него семьи и детей является с точки зрения банка несомненным плюсом. Берется во внимание наличие у заемщика высшего образования, свидетельства о прохождении дополнительных курсов, а также внушительный трудовой стаж.
Изменился и уровень доходов, который должен подтвердить заемщик. Если еще в мае-июле прошлого года квартиру в кредит можно было купить, имея совокупный семейный доход от 75 тыс. руб. в месяц, то на сегодняшний момент эта цифра выросла практически до 90 тыс. руб.
Еще проще будет получить кредит на покупку жилья тем, кто имеет материальные активы в виде другой недвижимости: дачи, машины, квартиры. Все это банк с охотой примет в залог.
В компании "Миэль-Новостройки" признали, что клиентов, приобретающих жилье с использованием ипотечных кредитов стало меньше, но они есть. В основном речь идет об ипотечных программах "Сбербанка РФ" и "Газпромбанка". Эти кредитные учреждения готовы предоставлять займы на покупку квартир в новых домах компании, расположенных в Химках, Реутове и в самой Москве.
Константин Ковалев, управляющий партнер компании Blackwood
По словам Константина Ковалева, управляющего партнера компании Blackwood, рынок ипотеки в России существенно сократился.
В настоящее время для рынка ипотеки характерно:
снижение объема выдаваемых ипотечных кредитов (по данным ЦБ, в феврале было предоставлено только 78 валютных ипотечных кредитов на сумму 317 млн. рублей в рублевом эквиваленте против 152 кредитов на 695 млн. рублей в январе).
рост просроченной задолженности из-за увеличения ежемесячных выплат, а также снижения уровня доходов заемщиков;
ужесточение условий кредитования, в частности, отказ от предоставления кредита с нулевым первоначальным взносом, более тщательно подходя к отбору клиентов и оценке их потенциальной платежеспособности;
закрытие программ кредитования на первичном рынке;
рост ставок по ипотечным кредитам (до кризиса средние ставки по ипотечным кредитам в рублях составляли 8-12%, в то время как в настоящее время превышают 19%).
Купить квартиру в ипотеку при сложившихся условиях практически невозможно и более того невыгодно, этот факт оказывает большое влияние на активность покупателей, особенно в сегменте эконом-класса.
Однако в ближайшее время можно ожидать замедление роста ставок по ипотечным кредитам, в связи с их переоценкой и снижением доступности данного продукта для большинства заемщиков.
Для строительства деревянного дома предпочтительно использовать массив древесины, например, оцилиндрованное бревно. Этот материалы обладают необходимой прочностью и поддерживают благоприятный микроклимат в помещении.
