На российском рынке появился новый способ решения проблем с неплатежами по ипотечным кредитам. Вместо отсрочек или рассрочек ХКФ-банк предлагает своим заемщикам перевести долг на того, кто готов его оплачивать.
Ставки для "новых" заемщиков по ранее выданной ипотеке - текущие рыночные
Банк при этом улучшает качество проблемного кредита, "старый" заемщик избавляется от непомерной нагрузки быстро и во внесудебном порядке, "новый" - получает возможность взять ипотеку в условиях крайне ограниченного предложения.
Принятая в Хоум Кредит энд Финанс банке (ХКФ-банк) программа реструктуризации ипотечных кредитов, ставших проблемными из-за кризиса, предусматривает продажу долга проблемного заемщика другому физлицу. Фактически банк предоставляет ипотечный кредит новому покупателю такой квартиры на сумму остатка долга первого заемщика. При этом часть текущей стоимости квартиры, которую не покрывает остаток долга по передаваемому кредиту, "новый" заемщик должен будет оплатить из собственных средств.
Схема работы с проблемной ипотекой, предложенная ХКФ-банком, является новой для российского рынка. До сих пор банки лишь заявляли о готовности увеличить срок кредита, скорректировать штрафные санкции или уменьшить ежемесячный платеж.
Ставки для "новых" заемщиков по ранее выданной ипотеке - текущие рыночные. При этом "новым" заемщикам потребуется заново пройти полную процедуру андеррайтинга, а квартиру переоценить по рыночной стоимости. В банке полагают, что несмотря на это, продукт будет пользоваться спросом у "новых" заемщиков, поскольку получить ипотеку сейчас стало практически невозможно. ХКФ-банк не выдает новой ипотеки с сентября. Большинство других банков, по словам участников рынка, лишь декларируют выдачу.
Проблемный ипотечный заемщик, согласившийся на передачу кредита, избежит начисления неустоек и штрафов и принудительного взыскания залога. Правда, при этом он, скорее всего, потеряет сумму уже погашенной банку задолженности.
Аналитики рынка недвижимости полагают, что от новой схемы реструктуризации банк выиграет. Он восстанавливает качество кредита и не формирует дополнительные резервы по нему. При этом банк сохранит текущий размер ипотечного портфеля, от увеличения которого в условиях кризиса многие банки отказались.
В ХКФ-банке отметили, что по новой схеме может быть рефинансировано до 10% ипотечного портфеля, который, по данным его международной отчетности на 1 октября 2008 года, достиг 8,3 млрд рублей.
