АИЖК готово отказаться от обязательного страхования жизни и трудоспособности заемщика при выдаче ипотечных кредитов. Банкиры уверены, что хоть это позволит АИЖК избежать претензий ФАС, но сделает ипотеку дороже.
Ставки банков по новому виду ипотечного кредита будут минимум на два процентных пункта выше
После того как в январе прошлого года Высший арбитражный суд поддержал позицию Роспотребнадзора, привлекшего к административной ответственности Амурское ипотечное агентство (региональный оператор АИЖК), АИЖК решило пересмотреть условия ипотечного страхования, так как Роспотребнадзор считает обязательное страхование жизни и трудоспособности заемщика при ипотечном кредитовании навязыванием услуг.
АИЖК и почти все банки (кроме Сбербанка) при выдаче ипотечного кредита обязывают заемщика страховать как предмет залога, а также свою жизнь и трудоспособность. Стоимость комплексного страхования при ипотечном кредитовании составляет в среднем 0,85-1,3% от остатка ссудной задолженности.
АИЖК представило поправки к Стандартам по процедурам выдачи, рефинансирования и сопровождения ипотечных кредитов. Одно из наиболее важных решений АИЖК - введение альтернативного кредитного продукта, предусматривающего обязательное страхование только предмета залога по кредиту. АИЖК также планирует отменить ограничение по максимальному размеру совокупного страхового тарифа (сейчас 1,5% от страховой суммы).
АИЖК - крупнейший игрок на рынке ипотечного кредитования, по его стандартам может быть рефинансировано до 60% всех выданных в стране кредитов. О позиции ФАС в отношении всех участников рынка можно будет говорить только по завершении рассмотрения дела против АИЖК и 45 страховщиков. Банкиры не сомневаются, что ФАС может обязать и остальных участников рынка страховать только предмет залога. Однако в этом случае банкирам придется самостоятельно оценивать риски, связанные с личностью заемщика, а поскольку методологии у них нет, оценка будет, скорее всего, завышенной.
"Вряд ли в нынешних условиях эта мера будет способствовать повышению доступности ипотеки, - отмечает Игорь Жигунов, заместитель Председателя Правления Городского Ипотечного Банка. - Год-два назад, когда был высок уровень ценовой конкуренции в данном секторе, экономия на страховке, которая делала ипотечный кредит дешевле на 0,5-0,6%%, могла стать решающим фактором в выборе банка-кредитора. Сейчас, когда число участников и программ сократилось в разы, а уровень процентных ставок существенно возрос, отсутствие либо наличие страхования жизни не являются основополагающим фактором в этом вопросе. Плюс не надо забывать, что отсутствие страхования жизни несет в себе дополнительную рисковую составляющую, которая в последние годы ничуть не снизилась".
Большинство страховых случаев при ипотеке связаны с заемщиком, а не с залогом, поэтому скорее всего, ставки банков по новому виду ипотечного кредита будут минимум на два процентных пункта выше, чем по стандартному.
