Граждане теряют способность выплачивать ипотечные кредиты. Просроченная задолженность по ним в рублях увеличилась в прошлом году в 8 раз, а в иностранной валюте - в 15 раз, и продолжает расти.
Ситуация с просрочкой будет только ухудшаться
По информации Банка России, на 1 января 2009 года размер просроченной задолженности по ипотечным кредитам в рублях составил 6,730 млрд руб. по сравнению с 819 млн руб. на 1 января 2008 года (454 млн руб. на 1 января 2007 года). Размер просроченной задолженности в иностранной валюте составил соответственно 6,373 млрд руб., 405 млн руб. и 102 млн руб.
При этом в IV квартале 2008 года просроченная задолженность по ипотечным кредитам в рублях увеличилась в 1,9 раза, в иностранной валюте - в 2,8 раза. Доля просроченных ипотечных кредитов в валютном кредитном портфеле пяти крупнейших российских банков достигла 10%. Так как у большинства заемщиков, которые брали валютные кредиты, доходы были рублевые, то при девальвации их платежеспособность резко снизилась.
Всего в 2008 году было выдано 479,413 тыс. ипотечных кредитов в рублях на общую сумму 634,702 млрд руб., в 2007 году - на 524,045 млрд руб., в иностранной валюте - 18,035 тыс. кредитов на 101,752 млрд руб. и на 126,147 млрд руб. соответственно. Таким образом, объем выданных рублевых кредитов увеличился на 21%, валютных - снизился на 19%.
При этом в 2008 году средневзвешенная ставка по рублевым ипотечным кредитам составляла 13% годовых, в 2007 году - 12,8% годовых, по валютным в 2008 году - 10,9% годовых, в 2007 году - 11% годовых.
Поскольку найти работу и восстановить платежеспособность для заемщика сейчас очень сложно, то ситуация с просрочкой будет только ухудшаться, и доля "плохих" кредитов на балансах банков будет возрастать. В результате банки будут вынуждены формировать дополнительные резервы по проблемным ссудам, что приведет к снижению достаточности капитала банков.
Задолженность по рублевым кредитам на 1 января 2009 года составила 960,578 млрд руб., на 1 января 2008 года - 579,390 млрд руб., по валютным кредитам - на 1 января 2009 года 237,065 млрд руб., на 1 января 2008 года - 178,140 млрд руб.
"На сегодняшний день у большого количества заемщиков возникли существенные сложности с платежеспособностью, - отмечает Надежда Мозгалевская, генеральный директор ФинессКо. - Эта ситуация временная, сейчас принимаются меры по ее урегулированию, что ни в коем случае не означает закат ипотечного кредитования в России".
