 |
|
Ипотека
Погашение ипотечного кредита
Если вы уже получили ипотечный кредит и даже купили жилье, то теперь наступает время
"платить по счетам". Кредит является "погашенным" полностью, когда на счет кредитора зачислена
полностью сумма кредита и проценты.
Так как суммы ипотечных кредитов довольно велики, и сам проект является долгосрочным,
то кредит погашается частями. Погашать кредит можно несколькими способами, чтоб банк и заемщик
могли выбрать наиболее оптимальный вариант погашения.
Заемщику так же необходимо помнить о том, что существуют возможности
сократить затраты и на этапе погашения кредита: возможно погасить кредит досрочно или
воспользоваться перекредитованием.
Способы погашения ипотечного кредита
Способы погашения кредитов зависят от следующих факторов:
- с какой периодичностью осуществляется платеж,
- каковы сроки и размеры платежей,
- в какой форме осуществляется платеж (наличные, безнал).
Самый распространенный вариант внесения платежей по ипотеке –
ежемесячно. Банк-кредитор обычно определяет платежный период: например, с 5 по 10 число каждого месяца.
В том случае, когда заемщиком взнос своевременно не совершен, кредитор может применить штрафные санкции.
Как только заемщиком и кредитором подписывается договор, заемщик получает
на руки график платежей с указанием их размеров. Зачастую банком выставляются очень строгие
требования по погашению кредита – соответствие перечисляемых и указанных сумм должно соблюдаться
до копеек. Любое отклонение (недоплата или переплата) от обозначенной суммы может рассматриваться
банком как нарушение обязательств по договору. Это может быть вызвать применение штрафных санкций.
Если вы выбрали наличную форму внесения платежа, то это значит, что вам
необходимо вносить деньги на ссудный счет через кассу банка. Заемщику, выбравшему
такую форму платежа, стоит не забывать о том, что платеж не всегда возможно
осуществить в вечернее время, а в выходные и праздничные дни банки не работают.
Если же заемщиком выбран метод безналичных платежей, то ему необходимо
переводить своевременно указанные суммы со своего счета, на счет банка-кредитора. В этом
случае необходимо учитывать факт, что сам межбанковский перевод является так же платной
услугой и на него выполнение требуется 1-3 рабочих дня. Для того, чтобы избавиться от этих
затрат (как временных, так и финансовых), можно открыть счет в банке, где был взят ипотечный кредит.
Так же существует еще один способ оплачивать кредит безналичными платежами:
переводить часть зарплаты на счет банка-кредитора до ее получения. Заемщику в этом случае
необходимо написать заявление на имя руководителя предприятия, на котором работает заемщик,
а так же обсудить и согласовать все детали с бухгалтерией.
Досрочное погашение ипотечного кредита
На сегодняшний день большая часть программ ипотечного кредитования предоставляет
заемщику возможность досрочно погасить кредит, минимальный мораторий составляет, как правило,
6 месяцев. Погасить досрочно можно как весь кредит, так и его часть. Для этого необходимо
написать заявление в форме, установленной кредитором.
Если заемщик погашает часть кредита досрочно, то он имеет право уменьшить
сумму ежемесячных платежей на оставшийся период, или сохранить размер платежей, но сократить
срок выплат. При уменьшении размера платежа вы можете уменьшить нагрузку на семейный
бюджет, или позволить себе взять еще один кредит. Если же заемщик выбирает
сокращение срока кредитования, то сумма переплаты за жилье значительно
снижается. Какой вариант выбрать – решает сам заемщик. После того, как произошло досрочное
погашение части кредита, заемщику выдается новый график внесения платежей.
Если заемщик полностью досрочно погашает кредит, то у кредитора необходимо
запросить точную сумму кредита и процентов на предполагаемую дату полного погашения кредита.
Как только все необходимые платежи будут внесены, заемщику необходимо совершить еще две процедуры:
- зарегистрировать в учреждении юстиции прекращение ипотеки, это необходимо для того, чтобы
снять залоговое обременение с жилья,
- уведомить о досрочном погашении кредита страховую компанию, что позволит вернуть часть
денег за неиспользованный страховой период.
Перекредитование
Перекредитование – это получение кредита с более низкой
процентной ставкой для погашения кредита с более высокой ставкой, взятого ранее. На сегодняшний день
появляется достаточно большое количество ипотечных программ с более низкими процентными ставками.
Воспользовавшись перекредитованием, заемщик может значительно сократить переплату по приобретаемому жилью.
Прежде чем принять решение о перекредитовании, необходимо оценить выгодность
операции с учетом дополнительных расходов на получение нового кредита.
Партнер раздела: IPOhelp.ru.
| Рекомендуем: |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
