 |
|
Ипотека
Расчет платежа по ипотеке
После покупки недвижимости по ипотеке, вам каждый месяц необходимо будет вносить очередной платеж по кредиту. Вариантов выплат бывает два: аннуитетные платежи или дифференцированные. Аннуитетные – платежи являются одинаковыми (равными) в течение всего периода выплаты кредита. Дифференцированные – платежи, сумма которых уменьшается каждый месяц.
Аннуитетные платежи
В России наиболее распространены аннуитетные платежи. Основным их плюсом является то, что можно довольно точно планировать свой бюджет. Так же при первых выплатах по кредиту они меньше, чем дифференцированные платежи. Но при выборе аннуитетных платеже заемщику придется заплатить в целом большую сумму, чем при дифференцированной оплате кредита.
Дифференцированные платежи
Первое время заемщик, выбравший дифференцированную систему расчета, должен выплачивать довольно большие суммы, которые могут быть довольно тяжелы для бюджета. Но примерно с середины срока кредитования платежи значительно снижаются. Это приводит к появлению в бюджете свободных средств, и возможности получить еще один кредит, при необходимости.
Ниже в таблицах приведены две схемы расчетов по кредиту: аннуитетная и дифференцированная.
Ставка кредита составляет 12% годовых, ежемесячно заемщик может выплачивать порядка $500. Для удобства в таблице рассматривается срок, равный году, в который может быть выплачено примерно $6000. Из них около $5600 – сумма кредита, а оставшаяся сумма (порядка $400) – проценты по кредиту.
Расчет для дифференцированных платежей
| Месяцы |
Сумма кредита на нач., $ |
Процент, $ |
Оплата кредита, $ |
Итого платеж, $ |
Сумма кредита на конец, $ |
| 1 |
5 600,00 |
56,00 |
466,67 |
522,67 |
5 133,33 |
| 2 |
5 133,33 |
51,33 |
466,67 |
518,00 |
4 666,67 |
| 3 |
4 666,67 |
46,67 |
466,67 |
513,33 |
4 200,00 |
| 4 |
4 200,00 |
42,00 |
466,67 |
508,67 |
3 733,33 |
| 5 |
3 733,33 |
37,33 |
466,67 |
504,00 |
3 266,67 |
| 6 |
3 266,67 |
32,67 |
466,67 |
499,33 |
2 800,00 |
| 7 |
2 800,00 |
28,00 |
466,67 |
494,67 |
2 333,33 |
| 8 |
2 333,33 |
23,33 |
466,67 |
490,00 |
1 866,67 |
| 9 |
1 866,67 |
18,67 |
466,67 |
485,33 |
1 400,00 |
| 10 |
1 400,00 |
14,00 |
466,67 |
480,67 |
933,33 |
| 11 |
933,33 |
9,33 |
466,67 |
476,00 |
466,67 |
| 12 |
466,67 |
4,67 |
466,67 |
471,33 |
0,00 |
| |
Итого |
364,00 |
|
5 964,00 |
|
Расчет для аннуитетных платежей
| Месяцы |
Сумма кредита на нач., $ |
Процент, $ |
Кредит + процент, $ |
Аннуитет, $ |
Сумма кредита на конец, $ |
| 1 |
5 600,00 |
56,00 |
5 656,00 |
497,55 |
5 158,45 |
| 2 |
5 158,45 |
51,58 |
5 210,03 |
497,55 |
4 712,48 |
| 3 |
4 712,48 |
51,58 |
5 210,03 |
497,55 |
4 262,05 |
| 4 |
4 262,05 |
42,62 |
4 304,67 |
497,55 |
3 807,12 |
| 5 |
3 807,12 |
38,07 |
3 845,19 |
497,55 |
3 347,63 |
| 6 |
3 347,63 |
33,48 |
3 381,11 |
497,55 |
2 883,56 |
| 7 |
2 883,56 |
28,84 |
2 912,39 |
497,55 |
2 414,84 |
| 8 |
2 414,84 |
24,15 |
2 438,99 |
497,55 |
1 941,43 |
| 9 |
1 941,43 |
19,41 |
1 960,85 |
497,55 |
1 463,29 |
| 10 |
1 463,29 |
14,63 |
1 477,93 |
497,55 |
980,37 |
| 11 |
980,37 |
9,80 |
990,18 |
497,55 |
492,62 |
| 12 |
492,62 |
4,93 |
497,55 |
497,55 |
0,00 |
| |
Итого |
370,64 |
|
5 970,64 |
|
Внимательно ознакомившись с приведенными расчетами, можно отметить, что в первые 5 месяцев платежи при дифференцированной системе превышают сумму в $500, которая была заявлена как оптимальная для выплат. Но затем сумма платежа заметно сокращается. Если же была выбрана аннуитетная схема выплат, то сумма платежа остается постоянной на протяжении всего года $497,55. К концу года и в первом и во втором случае кредит будет погашен заемщиком. Но при аннуитетных платежах выплаченная сумма будет равна $5 970,64, а при дифференцированных - $5 964. $6,64 – не очень большая разница в данном случае. Но при рассмотрении реальных размеров кредитов, которые необходимо брать для покупки недвижимости, а так же сроков кредитования, в которые возможно выплатить столь большие суммы, разница может составить $2000-3000.
Партнер раздела: IPOhelp.ru.
| Рекомендуем: |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
